Юго-Восточная Азия “заряжена энергией” для перехода к цифровым платежам и другим инновациям в сфере цифровых услуг благодаря ускорению цифровой трансформации во время пандемии.
Широкое распространение мобильной связи в сочетании с быстрой цифровизацией после пандемии помогли стимулировать расширение цифровых финансовых услуг в Юго-Восточной Азии. Регион состоит из Сингапура, Малайзии, Таиланда, Индонезии, Филиппин, Вьетнама, Брунея, Лаоса и Камбоджи.
Благодаря повышению доступности и удобства цифровых платежей основная часть населения региона будет пользоваться основными цифровыми финансовыми продуктами, такими как электронные кошельки, что еще больше ускорит расширение финансовых услуг.
Юго-Восточная Азия обладает значительным потенциалом роста, поскольку ее цифровая экономика достигнет 1 трлн долларов к 2030 году, опираясь на сильные фундаментальные показатели, включая более 460 миллионов цифровых потребителей, молодое и технически подкованное население, а также растущее проникновение Интернета.
По мере того, как все больше игроков вступают в борьбу с новыми бизнес-моделями, а отрасль становится все более фрагментированной, мы видим, что борьба за лидерство становится все более ожесточенной.
Бум цифровых кошельков
Объем цифровых платежей с использованием электронных кошельков в Юго-Восточной Азии в 2019 году составил 22 миллиарда долларов и, по прогнозам, вырастет более чем в пять раз и превысит 114 миллиардов долларов к 2025 году, согласно данным, приведенным PwC.
Бум цифровых кошельков частично обусловлен компаниями, создающими супер-приложения, которые часто включают в себя собственные предложения электронных кошельков, такие как WeChat и AliPay в Китае, Grab и GoTo в Юго-Восточной Азии, Careem на Ближнем Востоке, а также Rappi и Mercado Libre в Латинской Америке.
Суперприложение — это единое приложение, которое позволяет пользователям получать доступ к множеству услуг: от транспортировки или покупок до платежей и доставки еды.
Потребители быстрыми темпами осваивают цифровые финансовые услуги. Наличные больше не являются королем, поскольку цифровые платежи теперь составляют более 50% транзакций в регионе.
В некоторых регионах, таких как Юго-Восточная Азия, [цифровые платежи через электронные кошельки] уже более распространены, чем платежи физическими картами, и в целом будут доминировать в торговых точках [системах].
Стимулирующий рост
Снижение барьеров на пути цифровизации для продавцов приведет к развитию цифровых финансовых услуг, поскольку “большинство предприятий Юго-Восточной Азии — это предприятия малого и среднего размера, которым не хватает необходимого понимания цифровых технологий и их преимуществ, а также они не в состоянии позволить себе связанные с этим расходы на трансформацию”.
Прогнозируется, что “агрессивные инвестиции центральных банков в разработку концепции цифровых валют центральных банков” позволят облегчить трансграничные платежи с более низкими комиссиями за транзакции.
CBDC — это цифровые формы фиатных валют, выпущенных центральными банками.
Центральный банк Сингапура заявил в отчете за 2021 год, что наличные деньги “в целом несовместимы” с цифровой экономикой, и спрос на наличные как платежное средство будет снижаться и дальше.
Для того чтобы цифровые платежные услуги оказали большее влияние, ключевым моментом является более пристальное внимание к доступности, простоте и ценовой доступности при одновременном преодолении барьера доверия. Более того, игрокам отрасли необходимо сначала понять глобальные мегатенденции, меняющие будущее платежей, прежде чем начинать строить свой бизнес с расчетом на будущее.